刷掌支(zhi)(zhi)付(fu)是一種(zhong)無(wu)需使用(yong)實體支(zhi)(zhi)付(fu)工(gong)具（如信用(yong)卡、手機等）而(er)直接使用(yong)手掌進行支(zhi)(zhi)付(fu)的技(ji)術(shu)。它利用(yong)生物(wu)特(te)征識(shi)別技(ji)術(shu)，通過(guo)掃描(miao)用(yong)戶的手掌紋理和(he)血管(guan)圖像進行身份驗證和(he)支(zhi)(zhi)付(fu)確認。

專利(li)摘要顯示，一(yi)種基于(yu)手(shou)掌(zhang)的(de)(de)支付處理方法包括：在獲取(qu)到用(yong)戶通過手(shou)掌(zhang)支付渠道進(jin)行(xing)自(zi)助訂單支付的(de)(de)支付核(he)身(shen)(shen)請求后(hou)，根據用(yong)戶終端(duan)調用(yong)后(hou)置攝像頭采集的(de)(de)手(shou)掌(zhang)圖(tu)(tu)像的(de)(de)手(shou)掌(zhang)類型在用(yong)戶的(de)(de)基準手(shou)掌(zhang)圖(tu)(tu)像中確定(ding)目(mu)標手(shou)掌(zhang)圖(tu)(tu)像，并基于(yu)手(shou)掌(zhang)圖(tu)(tu)像和(he)目(mu)標手(shou)掌(zhang)圖(tu)(tu)像對用(yong)戶進(jin)行(xing)支付核(he)身(shen)(shen)。說明書(shu)顯示，上述用(yong)戶終端(duan)可(ke)以是手(shou)機、平板電(dian)腦、電(dian)子書(shu)閱讀器、基于(yu)VR進(jin)行(xing)信息交(jiao)互的(de)(de)設備、車載終端(duan)等。

簡單(dan)理(li)解，該專(zhuan)利(li)是通(tong)過(guo)手機來開通(tong)刷掌(zhang)(zhang)支付(fu)，賬戶(hu)綁定與手掌(zhang)(zhang)生物信(xin)息獲取都是通(tong)過(guo)用(yong)戶(hu)的手機完成(cheng)。目前微信(xin)刷掌(zhang)(zhang)支付(fu)是賬戶(hu)綁定需要用(yong)戶(hu)手機掃碼完成(cheng)，但用(yong)戶(hu)的手掌(zhang)(zhang)生物信(xin)息，則通(tong)過(guo)線下機具獲取。

巨頭紛紛布局刷掌支付

相(xiang)比(bi)來說(shuo)(shuo)，使用專業(ye)機具進行(xing)刷掌支(zhi)付(fu)開(kai)(kai)通，獲取的信(xin)息更加(jia)精(jing)準，但(dan)對于(yu)用戶來說(shuo)(shuo)，可能沒那(nei)么方便(bian)；而支(zhi)付(fu)寶該專利(li)(li)，能夠讓用戶使用自己的手機開(kai)(kai)通刷掌支(zhi)付(fu)，無疑提升了刷掌支(zhi)付(fu)開(kai)(kai)通的便(bian)利(li)(li)性，但(dan)能否保證手掌信(xin)息的精(jing)準度，也是一個問題(ti)。

其(qi)實，用(yong)手(shou)機(ji)刷掌(zhang)，支(zhi)(zhi)付(fu)寶(bao)(bao)過去也嘗試過。2015年，支(zhi)(zhi)付(fu)寶(bao)(bao)在一次展(zhan)會上，展(zhan)示了使用(yong)手(shou)機(ji)進(jin)行掌(zhang)紋支(zhi)(zhi)付(fu)。用(yong)戶只要(yao)將掌(zhang)紋錄入手(shou)機(ji)，捆綁(bang)支(zhi)(zhi)付(fu)寶(bao)(bao)賬(zhang)號，將來到(dao)超(chao)市，對著鏡頭讀(du)取掌(zhang)紋就(jiu)可(ke)以支(zhi)(zhi)付(fu)了。不(bu)過，彼時這僅僅是(shi)概念產品(pin)，并(bing)沒有大規模商用(yong)。時過境遷，隨(sui)著微信支(zhi)(zhi)付(fu)強力加注刷掌(zhang)支(zhi)(zhi)付(fu)，支(zhi)(zhi)付(fu)寶(bao)(bao)刷掌(zhang)支(zhi)(zhi)付(fu)在今年也有了新的動向。

今(jin)年(nian)(nian)年(nian)(nian)初，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)寶（杭州(zhou)）信息技術有限公司公布(bu)了(le)多個(ge)刷掌(zhang)(zhang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)專(zhuan)(zhuan)利，包(bao)括“掌(zhang)(zhang)紋識(shi)(shi)別(bie)(bie)設(she)備(bei)(bei)(bei)”“掌(zhang)(zhang)紋識(shi)(shi)別(bie)(bie)裝(zhuang)置”“生物(wu)特征識(shi)(shi)別(bie)(bie)設(she)備(bei)(bei)(bei)”“收銀(yin)設(she)備(bei)(bei)(bei)”等實用新型(xing)、外觀設(she)計(ji)相(xiang)關專(zhuan)(zhuan)利都與掌(zhang)(zhang)紋識(shi)(shi)別(bie)(bie)有關，專(zhuan)(zhuan)利的申請(qing)時(shi)間為2022年(nian)(nian)10月17日，而公布(bu)時(shi)間為2023年(nian)(nian)1月到(dao)2月。今(jin)年(nian)(nian)2月底，媒體曾報道，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)寶正在研(yan)發(fa)“掌(zhang)(zhang)紋支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)”功能(neng)，該項目從去(qu)年(nian)(nian)開始加(jia)速了(le)研(yan)發(fa)進程(cheng)，或將(jiang)成(cheng)為未(wei)來支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)寶的一種全(quan)新支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)方式。目前支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)寶除了(le)內部研(yan)發(fa)掌(zhang)(zhang)紋支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)功能(neng)外，還預研(yan)了(le)多個(ge)掌(zhang)(zhang)紋支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)原型(xing)設(she)備(bei)(bei)(bei)，用于線下支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)場景。

微(wei)(wei)(wei)(wei)信支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)方面，其刷掌(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)商(shang)用步伐也正(zheng)在加快。2021年(nian)8月，在騰訊(xun)微(wei)(wei)(wei)(wei)創新(xin)獎202107期評選中，騰訊(xun)優圖、微(wei)(wei)(wei)(wei)信支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)聯合(he)(he)推(tui)出了(le)微(wei)(wei)(wei)(wei)信刷掌(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)方案(an)；2021年(nian)12月，騰訊(xun)獲得“掃描(miao)設備和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)設備”專(zhuan)利授權；2022年(nian)8月，騰訊(xun)注冊多個刷掌(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)相關商(shang)標(biao)；2022年(nian)10月，騰訊(xun)財付(fu)(fu)(fu)通(tong)上線(xian)(xian)(xian)“微(wei)(wei)(wei)(wei)信刷掌(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)”小程(cheng)序，部分線(xian)(xian)(xian)下門(men)店已經開始測試(shi)該新(xin)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)方式。2023年(nian)5月，北(bei)京軌(gui)道交通(tong)大(da)(da)興機場線(xian)(xian)(xian)正(zheng)式上線(xian)(xian)(xian)微(wei)(wei)(wei)(wei)信刷掌(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)乘車服務。該月底，微(wei)(wei)(wei)(wei)信支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)、騰訊(xun)微(wei)(wei)(wei)(wei)卡團隊聯合(he)(he)深圳大(da)(da)學(xue)創新(xin)試(shi)點的(de)“校園(yuan)一(yi)掌(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)通(tong)”服務正(zheng)式上線(xian)(xian)(xian)，微(wei)(wei)(wei)(wei)信刷掌(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)商(shang)用進(jin)一(yi)步加速。

刷掌(zhang)支(zhi)付(fu)在(zai)海外有也巨(ju)頭擁躉，那就是亞(ya)馬遜。2020年(nian)9月，亞(ya)馬遜便(bian)發布了手(shou)(shou)掌(zhang)掌(zhang)紋識別技(ji)術Amazon One，該技(ji)術最初應用(yong)于實體零售(shou)店的繳(jiao)費(fei)環節，實現刷”手(shou)(shou)“結賬(zhang)。2022年(nian)8月，亞(ya)馬遜宣布，Amazon One正擴展(zhan)至(zhi)加(jia)利福尼亞(ya)州的65個全食超市。并且將(jiang)在(zai)洛(luo)杉磯、橙縣、薩克拉門托(tuo)、舊金山灣(wan)區和圣克魯茲等地的商店上線。今年(nian)5月，亞(ya)馬遜宣布，將(jiang)在(zai)其掌(zhang)紋支(zhi)付(fu)Amazon One中新增年(nian)齡驗證(zheng)功(gong)能，以(yi)便(bian)年(nian)滿(man)21周歲的用(yong)戶購買酒精類飲品。

刷掌支付背后的黑科技

掌(zhang)紋怎么被識(shi)別(bie)？從(cong)技術原(yuan)理來看，掌(zhang)紋識(shi)別(bie)的(de)核心邏輯(ji)和人(ren)臉識(shi)別(bie)以及指紋識(shi)別(bie)一樣，都是利用人(ren)體某方面的(de)唯一性(xing)。人(ren)的(de)面容無(wu)論看起來多么相似，但總會在結構上有細微(wei)差別(bie)。掌(zhang)紋也是一樣，人(ren)的(de)掌(zhang)紋是由萬千紋線隨機排列組(zu)合而成，這構成了(le)掌(zhang)紋的(de)獨特性(xing)與唯一性(xing)。

掌(zhang)紋識別(bie)技術先利(li)用圖像傳感(gan)器對手(shou)掌(zhang)紋路進行采集，再(zai)根據算法進行圖像的(de)預處(chu)理，提取(qu)掌(zhang)紋的(de)特征(zheng)，然后建(jian)立掌(zhang)紋數(shu)(shu)據庫。當用戶在刷掌(zhang)紋的(de)時(shi)候(hou)，會將當下(xia)的(de)掌(zhang)紋與數(shu)(shu)據庫的(de)掌(zhang)紋進行數(shu)(shu)據比對，從而實現(xian)精準識別(bie)。騰訊(xun)為(wei)了(le)保(bao)證掌(zhang)紋支付的(de)足夠安全，還添加了(le)掌(zhang)靜脈識別(bie)，以達到安全性的(de)雙重保(bao)障。

從具體技(ji)術細節來看(kan)，構成掌紋(wen)識(shi)別產品的(de)核心是AI算法(fa)和(he)感知芯片。目前(qian)這兩項技(ji)術在(zai)國內均已成熟(shu)。在(zai)AI算法(fa)上，國內的(de)兩大(da)科技(ji)巨(ju)頭早(zao)已布局，騰(teng)訊優(you)圖實驗室在(zai)去年8月就(jiu)聯合(he)合(he)肥工大(da)、上海交大(da)等高校提出通過(guo)幾何(he)模(mo)型(xing)合(he)成數據，來預訓練(lian)掌紋(wen)識(shi)別模(mo)型(xing)，阿里的(de)支付寶技(ji)術團隊也在(zai)去年進(jin)行掌紋(wen)支付算法(fa)的(de)研發。從結果(guo)來看(kan)，騰(teng)訊率先一步實現技(ji)術落地。

從感(gan)知芯片來看，無論是(shi)(shi)掌紋(wen)識別(bie)，還是(shi)(shi)指紋(wen)識別(bie)或者人臉識別(bie)，其所需的(de)最核(he)心傳感(gan)器是(shi)(shi)CIS芯片，目前(qian)國內(nei)已經有多家企業(ye)在該領域布(bu)局多年。

所謂CIS全稱為(wei)(wei)CMOS圖像傳感(gan)器(qi)，是一(yi)種將光(guang)學影(ying)像轉換為(wei)(wei)電子(zi)信(xin)號的(de)設(she)備，簡單理解為(wei)(wei)這款芯(xin)片(pian)通過(guo)(guo)拍(pai)照將圖像信(xin)號轉化(hua)為(wei)(wei)數字信(xin)號。在人(ren)體生(sheng)物特征(zheng)識別(bie)中，CIS芯(xin)片(pian)的(de)核心作(zuo)用(yong)就是給指(zhi)紋、人(ren)臉或者(zhe)掌紋進行“畫像”，只不過(guo)(guo)針(zhen)對(dui)不同的(de)識別(bie)方式，畫像的(de)方式也略有不同。

對于掌紋識別(bie)來(lai)說(shuo)，因為(wei)它屬(shu)于非(fei)接觸(chu)式識別(bie)，為(wei)了保障識別(bie)的(de)(de)準確性，需要(yao)一些“黑科技”來(lai)達到(dao)最理想的(de)(de)識別(bie)效果(guo)。從芯片(pian)(pian)(pian)數量上(shang)來(lai)說(shuo)，掌紋識別(bie)需要(yao)至少1~2顆CIS芯片(pian)(pian)(pian)，來(lai)獲取(qu)手(shou)掌的(de)(de)3D信息(xi)，而從芯片(pian)(pian)(pian)的(de)(de)類別(bie)來(lai)看，卷簾(lian)式快門CIS很難滿足高速、準確的(de)(de)識別(bie)要(yao)求，需要(yao)用(yong)到(dao)全(quan)局快門的(de)(de)CIS芯片(pian)(pian)(pian)。目前支付(fu)級別(bie)主要(yao)采用(yong)單顆130萬像素全(quan)局快門圖像傳(chuan)感器+結(jie)構光的(de)(de)方案(an)來(lai)使用(yong)的(de)(de)，可以獲取(qu)高精(jing)度的(de)(de)人臉3D信息(xi)。

數據安全監管仍需關注

一(yi)項新技術的出現并被(bei)(bei)應用，勢必會引起行業格局重(zhong)塑。掌紋識別的出現，也會讓整個生物特征(zheng)識別市場的格局發生改變。考察(cha)生物特征(zheng)識別技術能否被(bei)(bei)市場和消(xiao)費(fei)者接受有(you)兩(liang)個核心原則，第一(yi)條(tiao)是(shi)足夠安(an)全，第二條(tiao)則是(shi)足夠便(bian)利。

安(an)全(quan)性(xing)是生(sheng)物(wu)特征識(shi)別(bie)(bie)的底(di)線，無(wu)論(lun)是指紋(wen)識(shi)別(bie)(bie)、人臉(lian)(lian)識(shi)別(bie)(bie)還是如(ru)今的掌(zhang)紋(wen)識(shi)別(bie)(bie)，其最(zui)核心(xin)的一(yi)點就(jiu)是要保證不被破解盜用，而便利性(xing)關乎用戶的使用體(ti)驗(yan)，使用不方便導致(zhi)用戶體(ti)驗(yan)差，那么該技術(shu)則無(wu)法(fa)跨越鴻溝，進入(ru)早期大(da)眾市場，進一(yi)步(bu)無(wu)法(fa)達(da)(da)到(dao)規(gui)模優勢，最(zui)終只會淪為(wei)小(xiao)眾市場。首先從技術(shu)的安(an)全(quan)性(xing)來看，指紋(wen)識(shi)別(bie)(bie)、掌(zhang)紋(wen)識(shi)別(bie)(bie)和(he)人臉(lian)(lian)識(shi)別(bie)(bie)都已經達(da)(da)到(dao)了支(zhi)付(fu)級，但人臉(lian)(lian)識(shi)別(bie)(bie)相(xiang)對于其它(ta)兩者來說有一(yi)個天(tian)然(ran)缺陷，人臉(lian)(lian)是天(tian)然(ran)暴(bao)露在外，隱(yin)匿(ni)性(xing)太低(di)，因(yin)此(ci)很容易(yi)被盜取(qu)人臉(lian)(lian)信息(xi)，用戶會有這(zhe)一(yi)層擔心(xin)，這(zhe)也是騰訊此(ci)前(qian)大(da)力推廣人臉(lian)(lian)支(zhi)付(fu)不成功(gong)轉而研究掌(zhang)紋(wen)支(zhi)付(fu)的核心(xin)原因(yin)。

在便捷性上(shang)(shang)，指紋識別(bie)(bie)因為(wei)需(xu)要接觸(chu)才能(neng)識別(bie)(bie)，所(suo)以(yi)稍遜(xun)一(yi)(yi)籌，目前最大的應用場(chang)景(jing)還是安卓手機(ji)，另一(yi)(yi)方面，指紋識別(bie)(bie)在流(liu)行(xing)病高發期間會增加交(jiao)叉感(gan)染風(feng)險。人(ren)臉識別(bie)(bie)和掌紋識別(bie)(bie)這種非接觸(chu)式識別(bie)(bie)會十分方便，但需(xu)要說明的是，人(ren)臉識別(bie)(bie)太過(guo)于迅捷，沒有留給用戶(hu)足夠考(kao)慮的時間，筆者(zhe)曾在支付寶人(ren)臉識別(bie)(bie)付款過(guo)程中(zhong)，發現被默認開通螞蟻花唄，但臉貼上(shang)(shang)去之(zhi)時已(yi)悔之(zhi)晚(wan)矣(yi)。

隨著生物識(shi)別技術市場一(yi)片向好(hao)，實際應(ying)用(yong)(yong)過程中的數據安全及潛藏隱患仍不容忽視。據中國支付清算協(xie)會在2022年4月發(fa)布(bu)的《關于2021年移(yi)動(dong)支付用(yong)(yong)戶問卷(juan)調查的報告》顯示，95.7%的移(yi)動(dong)支付用(yong)(yong)戶最常使(shi)用(yong)(yong)掃描或(huo)出(chu)示條碼(ma)完成(cheng)支付，20.2%的用(yong)(yong)戶不接受使(shi)用(yong)(yong)生物識(shi)別技術進行身份識(shi)別和交易驗證(zheng)。由(you)此可見，用(yong)(yong)戶對個人信息(xi)的保(bao)護意識(shi)日趨提(ti)高。

業內人(ren)士表(biao)示，現(xian)在(zai)(zai)使用掌(zhang)紋(wen)的(de)應用場景并(bing)不多，在(zai)(zai)人(ren)臉(lian)識別、指紋(wen)、身份(fen)證芯片之后，才會(hui)有(you)掌(zhang)紋(wen)驗證的(de)需求。此外，掌(zhang)紋(wen)是(shi)一(yi)種隱私性(xing)的(de)生(sheng)物特(te)征，在(zai)(zai)數據管理層面也存在(zai)(zai)一(yi)定的(de)難度(du)。企業在(zai)(zai)推進相關應用時，應充分考量并(bing)評(ping)估自身是(shi)否有(you)能力保障生(sheng)物特(te)征的(de)信(xin)息(xi)安全(quan)(quan)。北(bei)京社科院研究員王鵬表(biao)示，從(cong)安全(quan)(quan)性(xing)角度(du)來看，現(xian)在(zai)(zai)的(de)人(ren)臉(lian)圖像識別技術都(dou)是(shi)很(hen)淺層次的(de)，造假成本(ben)較(jiao)低，很(hen)容易出現(xian)盜刷、誤(wu)判。相比于刷臉(lian)，掌(zhang)紋(wen)支(zhi)(zhi)付(fu)安全(quan)(quan)性(xing)較(jiao)高，這(zhe)也是(shi)眾多移動支(zhi)(zhi)付(fu)巨頭都(dou)在(zai)(zai)積(ji)極(ji)布局(ju)掌(zhang)紋(wen)支(zhi)(zhi)付(fu)的(de)原因所在(zai)(zai)。

針對隱(yin)私(si)泄露問題(ti)，要從整體上建(jian)立數(shu)(shu)據(ju)(ju)安(an)全(quan)的法治框(kuang)架，并嚴格(ge)監管數(shu)(shu)據(ju)(ju)的存儲和(he)使用(yong)。同時，企(qi)業要在內部設立數(shu)(shu)據(ju)(ju)信(xin)(xin)息(xi)安(an)全(quan)保護的體制(zhi)機制(zhi)，建(jian)立數(shu)(shu)據(ju)(ju)信(xin)(xin)息(xi)內控(kong)制(zhi)度，以體系化方(fang)式保護數(shu)(shu)據(ju)(ju)和(he)信(xin)(xin)息(xi)的安(an)全(quan)性。

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